כנראה שכל זוג בישראל מגיע לרגע הזה שהוא מתחיל לחשב מסלול כלכלי כדי לקחת משכנתא ולרכוש דירה שתהיה בבעלותו. לקיחת משכנתא היא דבר מלחיץ וחשוב מאוד לפני שבוחרים דירה ונסחפים אחרי החלומות, לבצע בדיקה כלכלית של היכולות שלכם. בדקו מה ההוצאות שלכם ללא שכר דירה, לאחר שתחקרו מעט את נושא המשכנתאות חשבו, מה תהיה עלות ההחזר החודשי שלה בהתאם לדירה אותה אתם מעוניינים לרכוש.
הנתונים הללו יאפשרו לכם להכין תכנון פיננסי עתידי ויציגו בפניכם תמונה כללית כיצד ישתלב החזר המשכנתא עם ההוצאות הקבועות שלכם. המאמר הבא עוסק באלמנטים שרצוי לקחת בחשבון בתכנון הפיננסי שתעשו.
אלו הוצאות קבועות משלם כל זוג
הדרך הטובה ביותר לקבל תמונת מצב של ההוצאות הקבועות היא לעשות רשימת מכולת של הוצאות קבועות ולהניח אותה מול העיניים. להלן הרשימה –
- ארנונה
- מים
- חשמל
- הוצאות תקשורת
- מזון
- קופת חולים ותרופות
- גז
- כבלים או לוין
- ביטוחים
- הלוואות קודמות
- ביגוד והנעלה
- לימודים וחוגים
- שונות
- החזר משכנתא
לא מעט הוצאות חודשיות קיימות ומראה הרשימה הארוכה יחסית עלול מעט לדכא אולם, זו רשימה שכוללת גם מרכיבים של חיים שהם מעבר למה שחייבים. הציבו לכם מטרה, בכל מספר חודשים להגדיל את תקציב המותרות – תקציב החיים הטובים יהיה הסמן להתקדמותכם הכלכלית לאורך ציר הזמן.
השנים הראשונות – לצמצם מבלי להרגיש זאת
כולנו נכנסים לדכדוך מסוים כשאנו חושבים על הצורך לצמצם בהוצאותינו מכיוון שאנו יודעים שזה אומר בראש ובראשונה לוותר על הדברים שאנחנו אוהבים ולא חייבים, הדברים שעושים לנו טוב בנשמה אבל נחשבים למותרות שאפשר לוותר עליהן. על פניו זה נכון אבל, האם אדם קשה יום יכול באמת להתקדם בחיים? האם יהיו לו הכוחות הנפשיים ויכולת ההתמדה כדי לשפר את חייו מבחינה כלכלית?
הנוסחה הרעיונית
חלק מבני האדם מסוגל לעמוד באתגרי החיים הקשים וממקום של שורד להגיע למקום של שפע אולם, מרבית בני האדם, בעיקר בעידן השפע בו אנו לכאורה חיים, יתקשו לייצר את ההמרה הזאת.
לפיכך, אחת הנוסחאות שצריכות להיות נר לרגליכם היא, צמצום הוצאות ללא פגיעה קשה במותרות החיוניות וכן יש דבר כזה. נוסחה זו תביא אתכם למצב של צמצום ללא תחושת הצמצום וזה מצב אידאלי לסיטואציה.
הפרקטיקה של הנוסחה
בואו נדבר לרגע על המותרות שלכם, אתם יוצאים פעם או פעמיים בחודש למסעדה או לקולנוע, אולי יוצאים לרקוד במועדון או סתם לשבת בבית קפה ולאכול ארוחת בוקר טובה. אלה רגעי הזוגיות שלכם והם חשובים לכם יותר מכל דבר אחר מן הסתם. נאמר שההוצאות שלכם על המותרות בכל חודש מגיעות לסכום של 1200 שקלים.מכיוון שאלה מותרות לא מעט יועצים כלכליים למעט היועצים של משכנתא אינפו יאמרו לכם פשוט לחתוך את ההוצאה הזאת עד שהמצב ישתפר.
אני אומר לא ולא, חתכו אותה בחצי והשאירו לכם לפחות פעמיים בחודש ימים של נשימת אוויר ובילוי. מנגד, מצאו סעיפים בהוצאות שלכם שניתן להפחית מהם את מה שלא הורדתם מתקציב המותרות, אפילו מתקציב המזון כי עדין אין לכם ילדים. ההמלצה שלי היא, חסכו מעט מאוד במזון, חסכו מעט במים שהפכו למוצר יקר, צמצמו מעט את צריכת החשמל ותגיעו לסכום ההפחתה שחסר לכם.
אז מה היה לנו
- חשוב לתכנן את העתיד הכלכלי לצד עלות המשכנתא החודשית שעשויה להיות לא קטנה.
- עשו לעצמכם טובה ותעלו על הכתב את רשימת ההוצאות החודשיות שלכם.
- אל תחסכו רק במותרות והשאירו מקום לבילוי משותף.
- חסכו מעט במספר הוצאות קבועות חיוניות כדי לאפשר לעצמכם זמן איכות שיעצים אתכם.
